指付通CEO陈晓峰：生物识别技术将科幻变成现实
指纹支付，无需钱包，无需现金，曾经在科幻电影里看到的场景，如今成为了现实。
“指付通”（指纹支付）业务是上海点佰趣信息科技有限公司（公司品牌“立佰趣”，英文品牌“Live By Touch”）与合作银行联合为个人用户推出的凭手指指纹无密码的电子支付业务。立佰趣（Live By Touch）成立于2006年，是一家以生物识别技术为核心的应用运营公司，而“指付通”则是其推出的具有世界最先进水平的第一个生物识别技术应用产品。
据记者了解，“指付通”是将传统的刷卡认证变为生物识别认证，不需要任何介质（例如银行卡）便能支付。仅运营一年便在2010年末经慎重挑选，婉拒了花旗集团、金光集团、软银等众多国际资本，最终接受中金、联想、鼎晖等在内的世界一流财团的巨额注资，总金额5亿元人民币。
“指付通”创办人陈晓峰介绍，“指付通”以生物识别为核心的技术更具优势，他用“无介质认证”五个字概括了“指付通”业务。“作为全中国乃至全亚洲唯一的一家做指纹支付的公司，立佰趣的一切都是一种创新，从指纹支付方式本身到其盈利模式。”
第一桶金
一毕业就创立风靡大学的校园网站
陈晓峰大学毕业工作了一个月便辞职，和同学合伙创办了“classover”——当时全国最大的大学生网站，获200万美元风险投资，后与“榕树下”合并，出售给某大型跨国企业。
陈晓峰是一个坚定的创业拥护者，“那时候，1999年，并没有‘创业’这个词的意识，只是单纯的觉得自己想要做点自己的事情，于是和大学同学一起创立了‘classover’。在很短的时间里我们的网站就成为了很多大学生生活中不可或缺的一部分。” 据记者在网上搜索，直到几年后，还有人在网上询问这个网站的相关讯息并且对它的关闭表示遗憾。
但陈晓峰说当初将“classover”出售是明智的决定，“当时，我们（一起创办‘classover’的同学）和投资人都觉得应该出售，因为网站是免费服务于大学生，所以没有盈利。”陈晓峰说。
“借鉴网上的一些评论：‘classover’从根本来说就好像facebook加上大众点评网的模式。但我们的用户和点评都局限于大学生。比如大家会在网上探讨学校某个鸡蛋饼摊是老爷爷做的好还是老奶奶做的好，会加入网站的虚拟校园，发表自己的所见所闻。但关键在于，这些店不会想到要来‘classover’做广告，当时网络广告行业不成熟，不像现在的大品牌会在开心网上投放广告。那时候我们每天都忙着加服务器，眼看着花出去的钱越来越多，却始终没有合适的盈利模式，加上2000年经济危机的迫近，投资人就提出了出售网站，当时自己也没有什么商业经验，只能同意了。”说着那个曾经赢得众多大学生芳心的网站，陈晓峰并没有惋惜。他说他不会去设想 “如果那时候我没卖，现在这个网站会什么样”之类的问题，因为没有意义。
不过也正是因为出售“classover”让陈晓峰获得了人生的第一桶金。
商业灵感
模仿科幻片，创造“指付通”
陈晓峰怀揣着第一桶金，曾办过杂志，并在10个月后卖出；成立过润盛基金，投资郁金香传媒、分众传媒、名品导购网、永琪美容美发等多家知名成功企业。但在碰到“立佰趣”目前的CTO刘君之后，改变了。他决定买下刘君的公司，一家拥有自主知识产权的全球领先指纹识别技术，主要服务于军方应用的专业指纹技术公司，并且对其做一个转变——民用化。据介绍，刘君1992年毕业于西北工业大学，长期从事生物识别技术研发工作，是我国在生物识别技术领域的顶尖专家。
“刚开始，很多朋友劝我再想想，因为当时指纹技术的发展前景有限，大家认为做不大。和个人电脑的应用做个对比，电脑人人都用，一人多台，定期更换；而指纹应用，主要是保险箱、考勤箱、门禁，正好反过来，一群人用一台，一般不更换。个人电脑利润薄、量大，所以发展成为了一个产业，而指纹应用利润大，但量小。”陈晓峰用个人电脑的例子来说明当时指纹技术面临的难题。虽然如此，最终凭着对自己直觉的信任，2004年底他还是投资了刘君的公司。
但巧的是，有一部影片《回到未来》，剧中的一个场景吸引了陈晓峰：主人公搭乘出租车，下车时，轻轻地将手指按在一个机器上便支付了车费。这让当时苦思如何让指纹技术转型的陈晓峰眼前一亮，“支付不就可以吗？ 改变其商业模式，以前是卖模块，现在是生产产品，用户每使用一次都付费。”抱着这样新鲜的想法，陈晓峰于2005年买下了这个公司，开始进行知识产权剥离、民用业务转型等重组工作，2006年2月份，正式成立“指付通”。
从成立到正式运营，“指付通”经历了3年多的时间。这3年间，“指付通”和各家银行进行合作，进行指纹支付的试点，经过3年的银行近乎苛刻的内部测试和限制性试运营后，终于在2010年正式运营，其推广的不仅是一种支付方式，更是一种认证方式。
陈晓峰介绍说：“介质认证就好比两个人见面，先要互换名片，这个名片就是介质认证。‘指付通’所用的指纹，就是认证的介质，只有指纹信息对上了，银行才允许划账。”
安全不侵犯隐私
采用活体特征点识别技术
与传统的门禁、考勤等指纹识别设备使用的指纹图像识别技术不同，“指付通”拥有的活体特征点——指纹识别技术是在每枚指纹中提取若干微小的特征点，并将其以矢量加密的方式转化为一组指纹数据信息，每次按压获得数据均不同，最终通过识别算法对不同组数据的内部逻辑关系加以判断，从而进行识别。如果只是手指表皮层有轻微划伤没有伤到真皮层，依然还是可以正常使用的。
另外，“指付通”仅对具有生命特征的指纹进行识别，也就是说即使“断指”都是没用的，更不用说仿造。这样大大避免了指纹被盗取或仿制的可能性。在国际上属于绝对领先水平。
指纹支付的原理是，将用户的指纹信息数据与指定银行账户相互绑定，当用户购物、消费后，伸出手指在“指付通”的指纹识别终端中扫描，确认是本人后，便可轻松完成支付，整个交易过程为5秒以内，消费的金额会在对应的银行账户中扣除。由于指纹信息独一无二，因此整个支付过程十分安全、便捷，而且时尚、潇洒。
创新概念
无需库存、物流的“服务业大卖场”
“现在支付行业比较受关注，但是很多人都忽视了一点：支付不是目的，而是手段。消费者不是为了支付而支付，而是为了获得好的产品和服务。”陈晓峰把支付定义为连接商户和消费者之间的基础。通过支付方式，将两者连接在一起。
据陈晓峰介绍，在上世纪70年代末、80年代初，家庭主要支出是大宗物件，这个背景下产生了国美、家乐福这种商业模式，通过集中采购，获取低价，向用户提供优惠价格并赚取价差，消费者得到了优惠，厂商开辟了销售的通路。而现在，京东、当当等B2C在此基础上做了一个改变，将实体门店转变为网上商城，但业务模式没有发生根本改变，集中采购，物流和仓储的环节并没有变化。
随着经济的发展和人们消费习惯的变化，服务类支出占据了越来越多的比重。服务类消费由于需要特定的场所以及特定的服务人员，无法采用国美和京东的模式采购后集中成列销售，这时出现了团购。
“团购已经在朝服务行业大卖场方向走了，但是它走了半步。团购的概念，还是集中采购，但团购有很多问题，根本原因是用户要首先付钱给团购网站，而不是付钱给商家，这就产生了万一团购网站或者商家在用户消费前发生问题的风险，并遇到服务打折问题。因为商户不需要用户满意，只要证明服务过了，就能向团购网站收费。”陈晓峰说，团购通过现金流的搬运，实现大宗采购，唯一的缺点是，团购不掌握现金流的流通网络，只是建立了一个零星、简易的网络，用户把钱给团购网站，商户只需证明为用户服务过而并非一定满意服务后，团购网站就把钱付给商户。
而“指付通”背后的商业逻辑是，依托循环现金流开发出一个全新的、市场更为庞大的无需库存、物流的服务业大卖场。例如，‘指付通’预付给服务业商户10万元，获得商户提供的高额折扣，再提供给用户随时享受此优惠折扣的服务。这等于‘指付通’开了张大储值卡，所有“指付通”用户在一起使用这张大卡，无需储值即享高额折扣的优惠。
“如果用户去买衣服，VIP打九折。我们事先低折扣买断一定金额的商品，如果是‘指付通’用户，可以享受比VIP更多的折扣；如果商场打折促销，用户可以享受时间更长、折扣更低的服务。同理，‘指付通’先行买断酒店一定的房间，用户去住店，直接致电酒店，无需通过任何代理，就可享受比代理价更为优惠的协议价。” 陈晓峰说，“金融循环的魔力是惊人的。”
“指付通”与“团购”还有的不同是，团购网站的低折扣的确让其有着强大的号召力，但是由于其限时消费、先付款，以及商户消费歧视、同行竞争等因素，造成团购网站的用户黏性度并不高。“团购网站入行门槛较低，竞争激烈。如果没有足够吸引力的活动支撑，大批的用户随时会流向其他网站……”陈晓峰称，“‘指付通’也是以大力度的优惠来吸引用户，但指纹支付的技术和运营门槛很高，我们的支付形式在目前亚洲具备唯一性，加之我们拥有资金循环流，事先支付大笔资金给商户达成合作协议，所以用户不需要受限时消费、先付款等限制，等于随时随地都在‘团购’。像去家乐福买鸡蛋一样，随时随地去服务业商户享受服务，满意后再享受折扣支付费用，这才是真正的服务业大卖场。”
这种创新在于金融循环，没有仓储，也不需要物流，通过现金流循环实现创新，实现大卖场模式。“指付通”，相当于这个大卖场的入场券，有了这个入场券，用户就可以随时随地进入大卖场满意消费。而获得这个入场券，用户需要做的就是去银行免费办理“指付通”业务。
而且用户还可以向这个大卖场提希望得到什么样的服务，“指付通”会根据用户需求，事先集中进行采购，不断丰富这个大卖场的产品。
“目前我们主要的盈利就来自于手续费和大卖场模式中的折扣差价。但这并不排除我们以后会有新的来源。毕竟所有的想法都来自于实际的操作，大卖场模式，也是在一天天的工作中产生的。单纯地想，是做不出实绩的。”对于以后可能的发展，陈晓峰表现出“一切皆有可能”的态度。
从2010年正式运营以来，“指付通”用户已超过70万，合作商户达1万多户。“指付通”今年计划大力发展上海市场，之后，将“服务业大卖场”商业模式复制到国内其他城市乃至亚洲指日可待。
“指付通”（指纹支付）业务是上海点佰趣信息科技有限公司（公司品牌“立佰趣”，英文品牌“Live By Touch”）与合作银行联合为个人用户推出的凭手指指纹无密码的电子支付业务。立佰趣（Live By Touch）成立于2006年，是一家以生物识别技术为核心的应用运营公司，而“指付通”则是其推出的具有世界最先进水平的第一个生物识别技术应用产品。
据记者了解，“指付通”是将传统的刷卡认证变为生物识别认证，不需要任何介质（例如银行卡）便能支付。仅运营一年便在2010年末经慎重挑选，婉拒了花旗集团、金光集团、软银等众多国际资本，最终接受中金、联想、鼎晖等在内的世界一流财团的巨额注资，总金额5亿元人民币。
“指付通”创办人陈晓峰介绍，“指付通”以生物识别为核心的技术更具优势，他用“无介质认证”五个字概括了“指付通”业务。“作为全中国乃至全亚洲唯一的一家做指纹支付的公司，立佰趣的一切都是一种创新，从指纹支付方式本身到其盈利模式。”
第一桶金
一毕业就创立风靡大学的校园网站
陈晓峰大学毕业工作了一个月便辞职，和同学合伙创办了“classover”——当时全国最大的大学生网站，获200万美元风险投资，后与“榕树下”合并，出售给某大型跨国企业。
陈晓峰是一个坚定的创业拥护者，“那时候，1999年，并没有‘创业’这个词的意识，只是单纯的觉得自己想要做点自己的事情，于是和大学同学一起创立了‘classover’。在很短的时间里我们的网站就成为了很多大学生生活中不可或缺的一部分。” 据记者在网上搜索，直到几年后，还有人在网上询问这个网站的相关讯息并且对它的关闭表示遗憾。
但陈晓峰说当初将“classover”出售是明智的决定，“当时，我们（一起创办‘classover’的同学）和投资人都觉得应该出售，因为网站是免费服务于大学生，所以没有盈利。”陈晓峰说。
“借鉴网上的一些评论：‘classover’从根本来说就好像facebook加上大众点评网的模式。但我们的用户和点评都局限于大学生。比如大家会在网上探讨学校某个鸡蛋饼摊是老爷爷做的好还是老奶奶做的好，会加入网站的虚拟校园，发表自己的所见所闻。但关键在于，这些店不会想到要来‘classover’做广告，当时网络广告行业不成熟，不像现在的大品牌会在开心网上投放广告。那时候我们每天都忙着加服务器，眼看着花出去的钱越来越多，却始终没有合适的盈利模式，加上2000年经济危机的迫近，投资人就提出了出售网站，当时自己也没有什么商业经验，只能同意了。”说着那个曾经赢得众多大学生芳心的网站，陈晓峰并没有惋惜。他说他不会去设想 “如果那时候我没卖，现在这个网站会什么样”之类的问题，因为没有意义。
不过也正是因为出售“classover”让陈晓峰获得了人生的第一桶金。
商业灵感
模仿科幻片，创造“指付通”
陈晓峰怀揣着第一桶金，曾办过杂志，并在10个月后卖出；成立过润盛基金，投资郁金香传媒、分众传媒、名品导购网、永琪美容美发等多家知名成功企业。但在碰到“立佰趣”目前的CTO刘君之后，改变了。他决定买下刘君的公司，一家拥有自主知识产权的全球领先指纹识别技术，主要服务于军方应用的专业指纹技术公司，并且对其做一个转变——民用化。据介绍，刘君1992年毕业于西北工业大学，长期从事生物识别技术研发工作，是我国在生物识别技术领域的顶尖专家。
“刚开始，很多朋友劝我再想想，因为当时指纹技术的发展前景有限，大家认为做不大。和个人电脑的应用做个对比，电脑人人都用，一人多台，定期更换；而指纹应用，主要是保险箱、考勤箱、门禁，正好反过来，一群人用一台，一般不更换。个人电脑利润薄、量大，所以发展成为了一个产业，而指纹应用利润大，但量小。”陈晓峰用个人电脑的例子来说明当时指纹技术面临的难题。虽然如此，最终凭着对自己直觉的信任，2004年底他还是投资了刘君的公司。
但巧的是，有一部影片《回到未来》，剧中的一个场景吸引了陈晓峰：主人公搭乘出租车，下车时，轻轻地将手指按在一个机器上便支付了车费。这让当时苦思如何让指纹技术转型的陈晓峰眼前一亮，“支付不就可以吗？ 改变其商业模式，以前是卖模块，现在是生产产品，用户每使用一次都付费。”抱着这样新鲜的想法，陈晓峰于2005年买下了这个公司，开始进行知识产权剥离、民用业务转型等重组工作，2006年2月份，正式成立“指付通”。
从成立到正式运营，“指付通”经历了3年多的时间。这3年间，“指付通”和各家银行进行合作，进行指纹支付的试点，经过3年的银行近乎苛刻的内部测试和限制性试运营后，终于在2010年正式运营，其推广的不仅是一种支付方式，更是一种认证方式。
陈晓峰介绍说：“介质认证就好比两个人见面，先要互换名片，这个名片就是介质认证。‘指付通’所用的指纹，就是认证的介质，只有指纹信息对上了，银行才允许划账。”
安全不侵犯隐私
采用活体特征点识别技术
与传统的门禁、考勤等指纹识别设备使用的指纹图像识别技术不同，“指付通”拥有的活体特征点——指纹识别技术是在每枚指纹中提取若干微小的特征点，并将其以矢量加密的方式转化为一组指纹数据信息，每次按压获得数据均不同，最终通过识别算法对不同组数据的内部逻辑关系加以判断，从而进行识别。如果只是手指表皮层有轻微划伤没有伤到真皮层，依然还是可以正常使用的。
另外，“指付通”仅对具有生命特征的指纹进行识别，也就是说即使“断指”都是没用的，更不用说仿造。这样大大避免了指纹被盗取或仿制的可能性。在国际上属于绝对领先水平。
指纹支付的原理是，将用户的指纹信息数据与指定银行账户相互绑定，当用户购物、消费后，伸出手指在“指付通”的指纹识别终端中扫描，确认是本人后，便可轻松完成支付，整个交易过程为5秒以内，消费的金额会在对应的银行账户中扣除。由于指纹信息独一无二，因此整个支付过程十分安全、便捷，而且时尚、潇洒。
创新概念
无需库存、物流的“服务业大卖场”
“现在支付行业比较受关注，但是很多人都忽视了一点：支付不是目的，而是手段。消费者不是为了支付而支付，而是为了获得好的产品和服务。”陈晓峰把支付定义为连接商户和消费者之间的基础。通过支付方式，将两者连接在一起。
据陈晓峰介绍，在上世纪70年代末、80年代初，家庭主要支出是大宗物件，这个背景下产生了国美、家乐福这种商业模式，通过集中采购，获取低价，向用户提供优惠价格并赚取价差，消费者得到了优惠，厂商开辟了销售的通路。而现在，京东、当当等B2C在此基础上做了一个改变，将实体门店转变为网上商城，但业务模式没有发生根本改变，集中采购，物流和仓储的环节并没有变化。
随着经济的发展和人们消费习惯的变化，服务类支出占据了越来越多的比重。服务类消费由于需要特定的场所以及特定的服务人员，无法采用国美和京东的模式采购后集中成列销售，这时出现了团购。
“团购已经在朝服务行业大卖场方向走了，但是它走了半步。团购的概念，还是集中采购，但团购有很多问题，根本原因是用户要首先付钱给团购网站，而不是付钱给商家，这就产生了万一团购网站或者商家在用户消费前发生问题的风险，并遇到服务打折问题。因为商户不需要用户满意，只要证明服务过了，就能向团购网站收费。”陈晓峰说，团购通过现金流的搬运，实现大宗采购，唯一的缺点是，团购不掌握现金流的流通网络，只是建立了一个零星、简易的网络，用户把钱给团购网站，商户只需证明为用户服务过而并非一定满意服务后，团购网站就把钱付给商户。
而“指付通”背后的商业逻辑是，依托循环现金流开发出一个全新的、市场更为庞大的无需库存、物流的服务业大卖场。例如，‘指付通’预付给服务业商户10万元，获得商户提供的高额折扣，再提供给用户随时享受此优惠折扣的服务。这等于‘指付通’开了张大储值卡，所有“指付通”用户在一起使用这张大卡，无需储值即享高额折扣的优惠。
“如果用户去买衣服，VIP打九折。我们事先低折扣买断一定金额的商品，如果是‘指付通’用户，可以享受比VIP更多的折扣；如果商场打折促销，用户可以享受时间更长、折扣更低的服务。同理，‘指付通’先行买断酒店一定的房间，用户去住店，直接致电酒店，无需通过任何代理，就可享受比代理价更为优惠的协议价。” 陈晓峰说，“金融循环的魔力是惊人的。”
“指付通”与“团购”还有的不同是，团购网站的低折扣的确让其有着强大的号召力，但是由于其限时消费、先付款，以及商户消费歧视、同行竞争等因素，造成团购网站的用户黏性度并不高。“团购网站入行门槛较低，竞争激烈。如果没有足够吸引力的活动支撑，大批的用户随时会流向其他网站……”陈晓峰称，“‘指付通’也是以大力度的优惠来吸引用户，但指纹支付的技术和运营门槛很高，我们的支付形式在目前亚洲具备唯一性，加之我们拥有资金循环流，事先支付大笔资金给商户达成合作协议，所以用户不需要受限时消费、先付款等限制，等于随时随地都在‘团购’。像去家乐福买鸡蛋一样，随时随地去服务业商户享受服务，满意后再享受折扣支付费用，这才是真正的服务业大卖场。”
这种创新在于金融循环，没有仓储，也不需要物流，通过现金流循环实现创新，实现大卖场模式。“指付通”，相当于这个大卖场的入场券，有了这个入场券，用户就可以随时随地进入大卖场满意消费。而获得这个入场券，用户需要做的就是去银行免费办理“指付通”业务。
而且用户还可以向这个大卖场提希望得到什么样的服务，“指付通”会根据用户需求，事先集中进行采购，不断丰富这个大卖场的产品。
“目前我们主要的盈利就来自于手续费和大卖场模式中的折扣差价。但这并不排除我们以后会有新的来源。毕竟所有的想法都来自于实际的操作，大卖场模式，也是在一天天的工作中产生的。单纯地想，是做不出实绩的。”对于以后可能的发展，陈晓峰表现出“一切皆有可能”的态度。
从2010年正式运营以来，“指付通”用户已超过70万，合作商户达1万多户。“指付通”今年计划大力发展上海市场，之后，将“服务业大卖场”商业模式复制到国内其他城市乃至亚洲指日可待。
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